Sale & leaseback: cum faci lichiditate din bunurile firmei
Sale & leaseback înseamnă că firma ta vinde un bun pe care îl are deja unei societăți de leasing și îl ia imediat înapoi în leasing. Primești bani în cont și continui să folosești bunul ca până acum. Plătești rate lunare, iar la varianta financiară bunul revine firmei la final. Se poate face pe mașini, pe echipamente și utilaje sau pe imobile. Fiecare tip are praguri și condiții diferite. Noi îți spunem de la început pe ce variantă se încadrează firma.
Cum funcționează
Pașii sunt, de regulă, aceiași:
1. Firma propune bunurile pe care vrea să le vândă: mașini, utilaje, o hală. 2. Se stabilește valoarea de piață a bunurilor. La imobile, pe baza unei evaluări. 3. Societatea de leasing cumpără bunurile și plătește prețul firmei. 4. Firma folosește bunurile mai departe, pe un contract de leasing. 5. La leasingul financiar, după ultima plată, proprietatea revine firmei.
Durata contractului se stabilește în funcție de vechimea bunului.
Există și o variantă operațională, pentru flote auto. Firma își vinde mașinile și le folosește pe o chirie lunară care include și administrarea flotei. Aici bunurile nu mai revin firmei, iar condițiile sunt mai stricte.
Pentru cine are sens
Sale & leaseback e pentru firmele care au bunuri, dar au nevoie de bani:
- ai cumpărat mașini sau echipamente din bani proprii și vrei banii înapoi în afacere;
- ai nevoie de capital de lucru pentru stoc sau un contract nou;
- deții hala în care lucrezi și vrei să eliberezi o parte din valoarea ei.
Dacă ai nevoie de bani pentru un bun nou, ruta potrivită e de obicei un leasing clasic pentru firmă, nu sale & leaseback.
Ce bunuri merg
Mașini și autoutilitare. Se poate face la mai multe societăți de leasing. Se analizează fiecare vehicul în parte: actele, vechimea, factura de cumpărare. Pentru flote, există și varianta operațională, cu servicii incluse.
Echipamente și utilaje. Unele societăți de leasing fac sale & leaseback pe bunuri mobile. Altele nu finanțează deloc echipamente. Vechimea maximă acceptată și valorile minime nu sunt publice și se confirmă pe fiecare caz. Vezi și leasing pentru utilaje.
Imobile: hale, spații comerciale, birouri. Aici pragurile sunt mari. O parte din societățile de leasing nu fac deloc sale & leaseback pe imobil. Altele lucrează doar cu tranzacții de peste 1.000.000 de euro și cu firme care au cifra de afaceri de cel puțin 1.000.000 de euro, ambele condiții deodată. Nu primești 100% din valoarea imobilului: pe un caz real de finanțare pe o hală industrială, plafonul comunicat a fost de 65% din valoarea ei. Dacă firma nu atinge aceste praguri, poate merge un credit ipotecar pentru firmă, cu imobilul ca garanție.
Condiții pe firmă
Societatea de leasing analizează firma la fel ca la orice leasing:
- bilanț depus: de obicei e greu fără niciun exercițiu financiar încheiat; multe societăți vor cel puțin un bilanț depus, iar unele nu au produs pentru firmele noi;
- istoric de plată: restanțele active la bănci sau la leasing duc la refuz;
- datorii la stat: unele societăți cer certificatul fiscal recent și, dacă există o eșalonare, decizia și graficul ei; la popriri poate fi cerută dovada plății;
- asociații și administratorul: se verifică și persoanele din spatele firmei; dacă au popriri, se cere dovada plății lor;
- firme din grup: dacă firma facturează mai ales către o firmă din același grup, se poate cere și analiza acelei firme.
La flotele în varianta operațională, cerințele sunt mai mari. Unele societăți cer minimum 3 ani de activitate, o cifră de afaceri de cel puțin 5.000.000 de lei, cel puțin 10 vehicule în flotă, profit și capitaluri proprii pozitive. Altele cer minimum 2 ani și o cifră de afaceri de cel puțin 150.000 de euro pe an.
Vezi unde se află firma pe pagina de eligibilitate pentru firme.
Acte necesare
Pentru mașini:
- ultimul bilanț, cu recipisa de depunere;
- balanța de decembrie și ultima balanță din anul curent;
- certificatul de înregistrare (CUI), actul constitutiv, actul de identitate al administratorului;
- pentru fiecare vehicul: cartea de identitate, talonul și factura de cumpărare.
Pentru imobile:
- actul constitutiv și CUI-ul firmei;
- cererea de leasing, semnată;
- actele imobilului și raportul de evaluare;
- bilanțul și balanța de decembrie, plus ultima balanță;
- la sume mari, o machetă de analiză financiară, pe care o completăm noi, cu ajutorul contabilului.
Atenție la evaluare: societatea de leasing poate cere un raport nou, făcut de evaluatorul ei. Nu plăti o evaluare nouă până nu o cere societatea. Lista exactă diferă de la o societate la alta. Ți-o trimitem noi.
De ce prin Expert Credit
Suntem brokeri de finanțare pentru firme. O societate nu face imobile, alta nu lucrează sub un prag, alta nu finanțează echipamente. Noi trimitem dosarul doar acolo unde are șanse. Biroul nostru este în București, pe Bd. Magheru 2-4.
Vezi și: refinanțare credite firmă.
Întrebări frecvente
Ce înseamnă sale and leaseback?
Pot face sale & leaseback pe mașinile firmei?
Merge sale & leaseback pe hala firmei?
Primesc toată valoarea bunului?
Ce se întâmplă cu bunul la final?
Se poate face pentru o firmă nou înființată?
Spune-ne de ce ai nevoie
Fără obligații. Îți spunem direct unde se potrivește dosarul tău.