Credit ipotecar pentru firme: spațiul firmei sau bani pe imobilul pe care îl ai
Vrei să cumperi spațiul în care lucrează firma, o hală sau un birou? Sau ai deja un imobil și vrei să obții, pe garanția lui, o sumă mai mare pentru activitate? Ambele se fac printr-un credit ipotecar pentru persoane juridice. Băncile și IFN-urile au reguli foarte diferite la cât finanțează, ce imobile acceptă și de cât timp trebuie să existe firma. Noi le comparăm pentru tine și îți aducem varianta care merge.
Două feluri de credit ipotecar pentru firme
1. Credit pentru cumpărarea unui imobil. Firma cumpără un spațiu comercial, un birou, o hală, un depozit sau un teren pentru activitate. Imobilul cumpărat devine garanția băncii.
2. Credit cu garanție imobiliară. Firma ia un credit pentru capital de lucru sau pentru investiții și aduce în garanție un imobil pe care îl are deja. Banii nu se duc neapărat pe un imobil.
Bancă sau IFN?
La bănci costurile sunt de regulă mai mici și perioadele mai lungi, dar condițiile sunt mai stricte. După informațiile publicate de bănci în 2026:
- finanțează de regulă 75-85% din valoarea proiectului, deci aportul propriu e de cel puțin 15-25%;
- perioada ajunge de regulă la 10 ani, iar la unele bănci la 15 ani sau mai mult, de exemplu pentru profesiile liberale;
- se uită la bilanț: vechime, cifră de afaceri, profit, capitaluri proprii pozitive.
La IFN-uri analiza e mai flexibilă la vechimea și la bilanțul firmei. Unele lucrează și cu firme de câteva luni, dacă imobilul e bun. În schimb:
- finanțează un procent mai mic din valoarea imobilului, de regulă 50-75%, în funcție de tipul imobilului;
- costul e mai mare decât la bancă;
- perioadele sunt mai scurte, de regulă de câțiva ani.
Ce imobile se acceptă
Casele și apartamentele din orașele mari sunt cel mai ușor de adus în garanție. Spațiile comerciale, halele, depozitele și terenurile se acceptă doar la unii finanțatori și, de regulă, la un procent mai mic din valoare. Contează mult zona și cât de ușor se poate vinde imobilul.
Dacă vrei să refinanțezi sau să strângi mai multe credite ale firmei pe garanția unui imobil, imobilul trebuie să fie liber de sarcini, adică fără alte ipoteci.
Condiții de bază
- firma nu are restanțe active la credite sau leasinguri;
- datoriile la ANAF sunt zero, eșalonate și plătite la zi sau se plătesc din credit, după regulile fiecărui finanțator;
- rata nouă se poate susține din activitatea firmei; garanția nu înlocuiește capacitatea de plată.
Ce acte îți trebuie
- ultimele bilanțuri și balanța de verificare recentă;
- certificatul constatator și actele administratorului;
- actele imobilului și extrasul de carte funciară; la cumpărare, antecontractul sau oferta vânzătorului;
- certificatul fiscal, doar dacă îl cere finanțatorul; îl obținem împreună atunci;
- raportul de evaluare, comandat prin finanțator.
O alternativă: leasingul imobiliar
Pentru spații comerciale, birouri și hale există și leasing imobiliar. Iar dacă firma are deja un imobil, prin sale & leaseback îl poate transforma în bani și îl folosește mai departe. Ce variantă costă mai puțin depinde de cifrele firmei. Le calculăm pe amândouă.
De ce prin Expert Credit
La creditele ipotecare pentru firme, diferențele dintre finanțatori sunt foarte mari: unul nu acceptă hale, altul cere trei ani de bilanț, altul finanțează doar o parte din valoare. Noi verificăm toate variantele înainte și îți aducem una singură, cea care chiar merge. Suntem brokeri de finanțări pentru firme, cu biroul în București, pe Bd. Magheru 2-4, și lucrăm cu firme din toată țara.
Vezi și: credite pentru firme, refinanțare credite firmă, credit pe PFA și profesii liberale și ghidul nostru despre creditul ipotecar pentru firme.
Întrebări frecvente
Poate o firmă să ia credit ipotecar?
Ce avans îmi trebuie la un credit ipotecar pentru firmă?
Ce imobile acceptă finanțatorii în garanție?
Pot lua credit ipotecar pentru o firmă nouă?
Spune-ne de ce ai nevoie, îți răspundem azi
Fără obligații. Îți spunem direct unde se potrivește dosarul tău.