Refinanțare credite pentru firme: o singură rată, mai mult aer pentru firmă
Firma ta plătește mai multe credite, linii de credit sau rate la IFN-uri și rămâne fără bani pentru activitate? Sau ai datorii la ANAF și ai nevoie de finanțare ca să le închizi? O refinanțare poate strânge creditele într-unul singur, pe o perioadă mai lungă, cu o rată lunară mai mică. Nu orice situație se poate refinanța. Noi verificăm ce se poate face, la mai mulți finanțatori, și îți spunem direct ce variantă rămâne.
Ce se poate refinanța
- credite de capital de lucru și linii de credit de la alte bănci sau IFN-uri;
- credite de investiții, inclusiv cele luate pentru utilaje sau imobile;
- credite scumpe de la IFN-uri, pe care firma le-a luat pe termen scurt;
- datorii la bugetul de stat, la unii finanțatori, dacă o parte din credit merge direct la ANAF.
Unii finanțatori preiau integral creditul de la altă bancă, inclusiv dobânda curentă și comisionul de rambursare anticipată. Alții refinanțează doar o parte sau doar anumite tipuri de credite. Atenție: creditele noi cu garanție de stat sau europeană se acordă de regulă doar pentru finanțări noi, nu pentru refinanțări.
Cum arată o refinanțare
- Facem lista creditelor firmei: soldul, rata, dobânda, scadența și garanțiile fiecăruia.
- Calculăm dacă noua rată e mai mică și dacă firma o poate susține din cifra de afaceri.
- Alegem finanțatorul care acceptă tipul tău de credite și garanțiile pe care le ai.
- Noul finanțator plătește creditele vechi direct la băncile sau IFN-urile respective, iar firma rămâne cu o singură rată.
Ca să meargă, noua rată trebuie să fie suportabilă pe cifrele din bilanț și din balanța curentă. De aceea facem calculul înainte să depui ceva.
Firme cu datorii la ANAF
O datorie la stat nu închide automat ușa, dar contează mult cum arată. După regulile finanțatorilor cu care lucrăm:
- dacă datoria e eșalonată și plătită la zi, unii finanțatori o acceptă, dar o scad din capacitatea de plată a firmei;
- dacă datoria nu e eșalonată, unii finanțatori acordă creditul numai dacă o parte din bani merge direct la ANAF și închide datoria;
- datoriile vechi și mari, fără eșalonare, sau o poprire pe conturi închid de regulă toate variantele.
Dacă datoria e eșalonată, ne trimiți decizia de eșalonare. De certificatul fiscal e nevoie doar dacă îl cere finanțatorul; atunci îl obținem împreună.
Când nu se poate
Îți spunem de la început, ca să nu pierzi timp:
- dacă firma are restanțe active la credite sau leasinguri, nu se poate, nici cu garanție imobiliară;
- dacă vrei să aduci un imobil în garanție, el trebuie să fie liber de sarcini, fără alte ipoteci;
- dacă rata nouă nu se acoperă din activitatea firmei, refinanțarea doar amână problema.
Ce acte îți trebuie
- ultimul bilanț și balanța de verificare recentă;
- lista creditelor și leasingurilor, cu contractele și graficele de rambursare;
- certificatul constatator al firmei și actul de identitate al administratorului;
- dacă aduci garanție imobiliară: actele imobilului și extrasul de carte funciară.
Lista exactă diferă de la un finanțator la altul. Ți-o dăm noi după prima discuție.
De ce prin Expert Credit
La refinanțarea unei firme, fiecare finanțator are alte reguli: ce credite preia, cum tratează datoriile la stat, ce garanții acceptă. Dacă mergi singur la o bancă, afli doar ce poate face banca aceea. Noi verificăm toate variantele înainte și îți aducem una singură, cea care chiar merge. Suntem brokeri de finanțări pentru firme, cu biroul în București, pe Bd. Magheru 2-4, și lucrăm cu firme din toată țara.
Vezi și: credite pentru firme, linie de credit pentru firmă, factoring și ghidul nostru despre creditele pentru firme cu datorii.
Întrebări frecvente
Pot refinanța creditul firmei la altă bancă?
Pot lua credit dacă firma are datorii la ANAF?
Pot strânge mai multe credite ale firmei într-unul singur?
Se poate refinanța cu garanție imobiliară?
Spune-ne de ce ai nevoie, îți răspundem azi
Fără obligații. Îți spunem direct unde se potrivește dosarul tău.