Factoring: banii pe facturi acum, nu peste 90 de zile
Ai livrat marfa sau ai prestat serviciul, ai emis factura, iar clientul plătește peste 30, 60 sau 90 de zile? Între timp tu plătești salarii, furnizori și taxe. Factoringul rezolvă exact asta: primești o mare parte din valoarea facturii acum, iar finanțatorul încasează de la clientul tău la scadență. Noi îți spunem ce finanțator acceptă facturile tale și clienții tăi și pregătim dosarul.
Ce este factoringul
Factoringul este finanțarea facturilor pe care firma ta le are de încasat de la alte firme. Cedezi factura unei bănci sau unui IFN de factoring și primești banii înainte de scadență. La scadență, clientul tău plătește direct finanțatorului.
Spre deosebire de un credit clasic, analiza se uită mai ales la factură și la clientul tău care trebuie să plătească, nu doar la bilanțul firmei tale. De aceea factoringul poate merge și pentru firme mai mici sau mai noi, dacă au clienți buni.
Cât primești pe o factură
- la bănci, de regulă între 80% și 90% din valoarea facturii la factoringul intern; restul îl primești când clientul plătește, minus costurile;
- la unii finanțatori specializați, până la 100% din factură;
- facturile se finanțează de regulă dacă scadența e la cel mult 120-180 de zile de la emitere, în funcție de finanțator.
Costul se calculează de regulă pe zilele de finanțare, adică doar cât stă factura neîncasată. Îl vezi în oferta finanțatorului, înainte să semnezi.
Cu regres sau fără regres
Cu regres. Dacă clientul tău nu plătește la scadență, firma ta rambursează banii primiți. E varianta cea mai des întâlnită și mai ușor de obținut.
Fără regres. Riscul de neplată al clientului tău îl preia finanțatorul, în limitele din contract. E mai scump și se acordă doar pe clienți (debitori) pe care finanțatorul îi acceptă după propria analiză.
Ce facturi se acceptă
- facturi către alte firme (B2B), nu către persoane fizice;
- pentru marfă livrată sau servicii deja prestate;
- facturi nescadente; facturile depășite și facturile de avans nu se finanțează;
- de regulă, nu se finanțează facturile între firme din același grup.
Contează mult clientul tău: istoricul lui de plată și faptul că poate confirma factura (suma și scadența). La unii finanțatori, clientul semnează și el acordul de cesiune.
Scontarea biletelor la ordin și a CEC-urilor
Dacă ești plătit cu bilete la ordin sau cu CEC-uri cu scadență, poți primi banii înainte prin scontare. Funcționează asemănător: finanțatorul îți plătește acum o parte din valoarea instrumentului și încasează el la scadență.
Factoring sau linie de credit?
O linie de credit îți dă o sumă pe care o folosești pentru orice, pe baza bilanțului și, de multe ori, a garanțiilor. Factoringul crește odată cu vânzările tale: cu cât facturezi mai mult, cu atât poți finanța mai mult. De regulă cere mai puține garanții: cesiunea facturii și, la unii finanțatori, un bilet la ordin. Multe firme le folosesc împreună.
Ce acte îți trebuie
- certificatul de înregistrare și actul de identitate al administratorului;
- facturile pe care vrei să le finanțezi și contractul sau comenzile cu clientul;
- dovada livrării sau a prestării (avize, procese-verbale de recepție);
- lista clienților (debitorilor) și, la unii finanțatori, istoricul încasărilor de la ei;
- la băncile mari, și ultimul bilanț.
Lista exactă diferă de la un finanțator la altul. Ți-o dăm noi după prima discuție.
De ce prin Expert Credit
Fiecare finanțator are alte reguli: unii lucrează doar cu clienții lor vechi, alții cer o cifră de afaceri minimă, alții acceptă și firme noi dacă debitorul e solid. Noi știm unde se potrivesc facturile tale și îți aducem varianta care chiar merge. Suntem brokeri de finanțări pentru firme, cu biroul în București, pe Bd. Magheru 2-4, și lucrăm cu firme din toată țara.
Vezi și: credite pentru firme, linie de credit pentru firmă, credit pentru firmă nouă și refinanțare credite firmă.
Întrebări frecvente
Ce înseamnă factoring fără regres?
Cât din valoarea facturii primesc prin factoring?
Pot face factoring dacă firma mea e nouă?
Ce facturi nu se pot finanța prin factoring?
Clientul meu află că am cedat factura?
Spune-ne de ce ai nevoie, îți răspundem azi
Fără obligații. Îți spunem direct unde se potrivește dosarul tău.