Linie de credit pentru firmă: capital de lucru când ai nevoie de el
Clienții plătesc la 60 de zile, furnizorii vor banii acum, iar sezonul începe peste o lună? Pentru asta există linia de credit. Este o sumă aprobată de bancă din care firma trage cât are nevoie, când are nevoie, și o pune la loc când încasează. Plătești dobândă doar pe ce ai folosit efectiv. La Expert Credit comparăm condițiile mai multor bănci și îți spunem de la început unde are firma ta cele mai mari șanse.
Cum funcționează o linie de credit
Banca îți aprobă un plafon, de exemplu 200.000 de lei, pentru o perioadă de regulă de 12 luni, reînnoibilă anual. În acest interval:
- tragi bani din plafon când ai nevoie, total sau parțial;
- dobânda se calculează doar la suma folosită și doar pe zilele în care ai folosit-o;
- când încasezi, rambursezi, iar plafonul se eliberează din nou (de aceea se numește „revolving");
- lunar plătești, de regulă, doar dobânda și comisioanele. Suma folosită se returnează la scadență sau se reînnoiește linia.
Unele bănci oferă linii pe 24 de luni sau chiar până la 36 de luni. Overdraftul (descoperitul de cont) e varianta legată direct de contul curent: intri „pe minus" până la o limită și acoperi automat din încasări.
Linie de credit sau credit de capital de lucru clasic?
- Linia de credit se potrivește când ai nevoi care vin și pleacă: decalaje de încasare, stocuri sezoniere, plăți mari la furnizori.
- Creditul de capital de lucru cu rate se potrivește când ai nevoie de o sumă fixă o singură dată și vrei să o rambursezi treptat.
Multe firme folosesc ambele. Te ajutăm să alegi structura care costă cel mai puțin pentru felul în care încasezi.
Cât poți obține
Plafonul pornește de la cifra de afaceri. Multe bănci leagă suma maximă de un procent din cifra de afaceri anuală, de regulă între 25% și 35%. Contează și profitul, datoriile existente și istoricul la plată. Băncile publică plafoane de la câteva zeci de mii de lei până la milioane de lei. Pentru sume mai mici există și variante fără garanții materiale, doar cu garanția personală a asociatului și ipotecă pe conturi.
Ce cer băncile de obicei
- firmă cu cel puțin un bilanț anual încheiat (unele bănci cer 18 luni de activitate);
- fără restanțe la bănci sau la leasing și fără incidente de plăți (cecuri, bilete la ordin);
- fără datorii restante la stat sau cu certificatul fiscal în regulă;
- cifră de afaceri și rezultate care susțin plafonul cerut;
- la unele bănci: contul curent deschis la ele sau rulajele încasărilor trecute prin bancă.
Garanțiile depind de sumă: ipotecă pe conturi, fidejusiunea asociatului, uneori garanție de stat (de exemplu prin fondurile de garantare) sau ipotecă imobiliară la plafoane mari.
Acte necesare
- ultimele două bilanțuri anuale și ultima balanță de verificare;
- certificatul constatator și actele firmei;
- certificatul de atestare fiscală;
- actul de identitate al administratorului;
- hotărârea asociaților pentru contractarea creditului.
Lista exactă diferă de la o bancă la alta. Ți-o trimitem noi după ce vedem cifrele firmei. O listă completă găsești și în ghidul acte necesare pentru credit firmă.
De ce prin Expert Credit
Suntem brokeri de finanțare și lucrăm pentru firma ta, nu pentru bancă. Fiecare bancă citește altfel un bilanț. Una se uită la profit, alta la rulaje, alta cere cont deschis la ea de un an. Dacă mergi singur, primești răspunsul unei singure bănci. Noi știm dinainte unde se potrivește dosarul și ce se poate negocia la dobândă și la comisioane. La o linie de credit de 300.000 de lei pe 12 luni, folosită integral, un punct procentual în plus înseamnă aproximativ 3.000 de lei pe an. Biroul nostru este în București, pe Bd. Magheru 2-4.
Vezi și: credite pentru firme, calculator credit firmă, credit pentru firmă nouă și ghidul despre linia de credit revolving.
Întrebări frecvente
Ce diferență e între linie de credit și overdraft?
Cât costă o linie de credit?
Poate lua o firmă nouă linie de credit?
Trebuie garanție imobiliară?
Spune-ne de ce ai nevoie, îți răspundem azi
Fără obligații. Îți spunem direct unde se potrivește dosarul tău.