Credit pentru construcția casei: de la teren și autorizație la cheie
Ai terenul, ai proiectul și vrei să-ți construiești casa? Creditul de construcție e un credit ipotecar special: banca nu îți dă toată suma dintr-odată, ci pe etape, pe măsură ce casa se ridică. Nu toate băncile îl oferă, iar cele care îl au cer acte în plus față de o cumpărare. Noi îți spunem de la început ce bancă se potrivește proiectului tău și ce trebuie să pregătești.
Cum funcționează creditul de construcție
- Pornești cu autorizația de construire emisă pe terenul tău și cu proiectul casei.
- Banca face un deviz al lucrărilor și o evaluare a casei „la final”, adică a valorii pe care o va avea casa terminată.
- Avansul îl pui tu primul. La unele bănci, terenul și lucrările deja făcute se pot lua în calcul ca avans.
- Banii se eliberează în tranșe, după stadiul lucrărilor. Înainte de fiecare tranșă, banca verifică ce s-a construit.
- Rata întreagă începe de regulă după construcție. Unele bănci îți dau o perioadă de grație în timpul lucrărilor, de regulă de până la 12 luni.
Terenul poate fi avansul tău
Dacă terenul e pe numele tău, nu are ipotecă sau alte sarcini și autorizația de construire este emisă exact pe el, unele bănci îl iau în calcul ca aport propriu. La fel și lucrările deja făcute, de exemplu fundația sau structura. Practic, poți începe construcția cu mai puțini bani cash decât crezi.
Cât finanțează banca? De regulă, între 75% și 85% din valoarea casei terminate, în funcție de bancă și de faptul că mai ai sau nu o locuință. Diferența o acoperi cu terenul, cu lucrările făcute sau cu bani proprii.
Ce acte îți trebuie
- autorizația de construire și proiectul casei;
- actul de proprietate și extrasul de carte funciară pentru teren;
- devizul lucrărilor, de multe ori pe modelul băncii; la unele bănci trebuie semnat și de dirigintele de șantier;
- raportul de evaluare, comandat prin bancă;
- actul de identitate și actele de venit, ca la orice credit ipotecar.
Pe parcurs, banca mai cere asigurarea lucrărilor de construcție și, la unele bănci, o asigurare de viață.
Firmă de construcții sau în regie proprie?
Cu o firmă de construcții, devizul și facturile vin de la ea, iar tranșele se plătesc pe baza lor. Construcția în regie proprie, adică organizată de tine, cu materiale cumpărate de tine și meșteri plătiți separat, e acceptată doar la unele bănci și cu reguli stricte la facturi. Ne spui cum vrei să construiești și verificăm unde se poate.
La ce să fii atent
- Nu toate băncile finanțează construcția. Unele au doar credite pentru cumpărare. Altele nu acceptă casa neterminată ca garanție.
- Devizul trebuie să fie realist. Dacă devizul e prea mic, casa poate rămâne neterminată. Dacă e prea mare, poate fi tăiat la evaluare.
- Termenele contează. Tranșele vin după stadiul lucrărilor. Planifică plata constructorului în funcție de ele.
- Venitul rămâne obligatoriu. Banca îți calculează gradul de îndatorare pe venitul tău, ca la orice credit ipotecar.
De ce prin Expert Credit
La construcție, diferențele dintre bănci sunt foarte mari: cine finanțează sau nu, cât ia în calcul din teren, cum eliberează tranșele, ce deviz acceptă. Noi le comparăm pentru proiectul tău înainte să depui ceva. Suntem brokeri de credite și te ajutăm de la primul deviz până la ultima tranșă. Biroul nostru este în București, pe Bd. Magheru 2-4, iar dosarul îl putem face și la distanță.
Vezi și: credite ipotecare, simulator credit ipotecar, credit pentru renovarea locuinței și ghidul nostru despre creditul ipotecar pentru construcția casei.
Întrebări frecvente
Pot lua credit pentru construcția casei dacă am doar terenul?
Cum se eliberează banii la un credit de construcție?
Se poate construi în regie proprie cu credit?
Ce acte îmi trebuie pentru un credit de construcție?
Spune-ne de ce ai nevoie, îți răspundem azi
Fără obligații. Îți spunem direct unde se potrivește dosarul tău.