Calculeaza rata creditului
Introdu suma, perioada și dobânda din oferta ta ca să vezi rata.
Estimare orientativa, calculata cu dobanda pe care o vezi mai sus. Nu include comisioane, asigurari sau taxe notariale. Oferta finala se stabileste de banca, in functie de venitul si profilul tau.
Un credit pentru pensionari peste 70 de ani se poate obține, dar cu limite clare. Prin noi poți cere un credit de nevoi personale fără garanție dacă ai cel mult 72 de ani în momentul cererii. Mai contează un lucru, pe care mulți îl află abia la bancă: fiecare bancă are o vârstă maximă la ultima rată, nu doar la semnare. Când venitul este pensia, limita este de regulă între 70 și 75 de ani.
Pagina dedicată: credit pentru pensionari — cine se încadrează, cum contează vârsta la ultima rată și ce acte îți trebuie.
De ce contează vârsta la ultima rată
Banca nu se uită doar la câți ani ai azi, ci la câți ani vei avea când plătești ultima rată. Dacă limita băncii este de 75 de ani și tu ai 72, creditul poate dura cel mult aproximativ 3 ani. Dacă limita este de 70 de ani, la 70 de ani nu mai rămâne nicio perioadă la banca respectivă.
O perioadă mai scurtă are două urmări:
- Rata lunară iese mai mare — aceeași sumă se împarte pe mai puține luni.
- Suma maximă scade — rata trebuie să încapă în gradul de îndatorare stabilit de fiecare bancă, calculat pe pensie și pe celelalte rate pe care le ai deja.
De aceea, aceeași pensie poate primi o sumă vizibil diferită de la o bancă la alta.
Vârsta de azi și perioada maximă posibilă
Un calcul simplu: perioada rămasă până la vârsta maximă de la ultima rată, plafonată la 5 ani, cât durează de regulă cel mult un credit de nevoi personale. Calculul exact se face pe data nașterii.
| Vârsta ta azi | Vârsta maximă la ultima rată | Perioada maximă posibilă |
|---|---|---|
| 65 de ani | 70 de ani | aproximativ 5 ani |
| 68 de ani | 70 de ani | aproximativ 2 ani |
| 68 de ani | 75 de ani | 5 ani |
| 70 de ani | 75 de ani | aproximativ 5 ani |
| 71 de ani | 75 de ani | aproximativ 4 ani |
| 72 de ani | 75 de ani | aproximativ 3 ani |
| peste 72 de ani | — | nu intermediem credit de nevoi personale fără garanție |
Pe scurt: la 70-72 de ani, cu o limită de 75 de ani la ultima rată, creditul merge pe câțiva ani. La băncile cu limita de 70 de ani, după această vârstă nu mai există perioadă disponibilă. Noi facem calculul pe cazul tău și îți spunem unde ai cea mai mare sumă sau cea mai mică rată. Vezi și pagina credit pentru pensionari.
Cine se încadrează prin Expert Credit
- Vârsta — cel mult 72 de ani în momentul cererii.
- Tipul pensiei — pensie pentru limită de vârstă sau pensie anticipată, plătită în România.
- Istoricul — fără restanțe active la alte credite. Dacă ai acum o restanță, întâi aduci plățile la zi, abia apoi se depune cererea.
- Pensia minimă — depinde de bancă. Pragurile cerute la băncile partenere pornesc de la aproximativ 1.300 de lei pe lună, iar mai multe bănci cer în jur de 1.500 de lei; în București pragul poate ajunge la 2.000 de lei.
Nu intermediem credite pe pensie de invaliditate sau pe indemnizație de handicap și nici pe pensii plătite din străinătate. Alte tipuri de pensie, cum este pensia de urmaș, nu sunt acceptate peste tot, așa că le verificăm înainte de depunere.
Ce tipuri de credit sunt realiste după 70 de ani
Credit de nevoi personale fără garanție
Este varianta cea mai des folosită și se acordă pe baza pensiei, fără ipotecă. La mai multe bănci, creditele de nevoi personale merg până la 250.000 de lei, pe cel mult 5 ani, dar după 70 de ani suma reală e limitată de perioada scurtă și de pensie. Vezi pagina de credit de nevoi personale.
Refinanțare
Dacă ai mai multe credite sau carduri, le poți strânge într-unul singur, cu o singură rată. Și aici contează limita de la ultima rată, așa că verificăm întâi dacă noua rată chiar iese mai mică. Vezi refinanțarea creditelor de nevoi personale.
Ai peste 72 de ani? Ce se poate face
Peste 72 de ani nu intermediem credite de nevoi personale fără garanție. Asta nu înseamnă că familia rămâne fără soluție:
- Creditul îl ia un membru mai tânăr al familiei — de exemplu un fiu, o fiică sau un nepot, pe venitul lui. Analiza se face pe vârsta și venitul lui, așa că perioada poate fi mai lungă și rata mai mică.
- Credit cu garanție imobiliară — dacă ai o casă sau un apartament pe numele tău, verificăm această variantă. Băncile au și aici limite de vârstă la ultima rată, iar pensia rămâne obligatorie ca venit.
Atenție: dacă și persoana care ia creditul se apropie de vârsta de pensionare, unele bănci iau în calcul doar o parte din salariu pentru anii de după pensionare. Verificăm și asta.
Ce acte îți trebuie
- buletinul sau cartea de identitate;
- ultimul cupon de pensie sau extrasul de cont pe care intră pensia;
- decizia de pensionare, la unele bănci;
- pentru refinanțare: situația creditelor pe care le ai.
Atât. Restul îl pregătim noi, iar dosarul îl putem face și la distanță.
Sfaturi înainte să semnezi
- Află întâi limita de la ultima rată — ea decide perioada, rata și suma.
- Împrumută doar cât îți trebuie — cu o pensie fixă, rata trebuie să-ți lase bani de trai. O estimare poți face în calculatorul cât pot împrumuta.
- Uită-te la costul total, nu doar la rată — compară dobânda, comisioanele și asigurările din fiecare ofertă.
- Citește contractul integral — mai ales penalitățile de întârziere.
Riscuri de care să ții cont
- Supraîndatorarea — o rată prea mare îți lasă prea puțin din pensie pentru trai.
- Executarea silită — la neplată, datoria se poate recupera din pensie sau din bunuri.
- Escrocheriile — ferește-te de cei care cer bani în avans pentru un credit. Verifică dacă intermediarul e în Registrul ANPC al intermediarilor de credite.
Îți recomandăm să discuți decizia cu cineva din familie înainte de a semna. O informație corectă, primită de la început, te scutește de drumuri inutile.