Scrisoare de garanție bancară: ce este și cum o obține firma ta
Scrisoarea de garanție bancară este angajamentul scris al unei bănci că plătește o sumă stabilită unui beneficiar dacă firma ta nu își respectă obligația. O cer autoritățile la licitații, clienții mari sau furnizorii. O poate obține orice firmă pe care banca o analizează și o acceptă, la fel ca la un credit. La Expert Credit vedem dinainte ce garanții ți se vor cere și unde are dosarul cele mai mari șanse.
Cum funcționează
Sunt trei părți: firma ta (ordonatorul), banca (emitentul) și beneficiarul. Banca nu îți dă bani în cont, își asumă doar riscul. Dacă beneficiarul cere plata în condițiile din scrisoare, banca plătește, apoi recuperează suma de la firmă.
De aceea, pentru bancă, scrisoarea seamănă cu un credit. Diferența: nu rambursezi principal, plătești un comision cât timp scrisoarea e valabilă.
Tipuri de scrisori de garanție
- de participare la licitație: arată autorității contractante că firma își menține oferta și semnează contractul dacă câștigă;
- de bună execuție: acoperă beneficiarul dacă lucrarea, livrarea sau serviciul nu se face cum scrie în contract;
- de restituire a avansului: îl protejează pe cel care îți plătește un avans, până când livrezi;
- de plată (bună plată): îi asigură furnizorului că își primește banii pentru marfa livrată pe termen;
- alte forme: pentru taxe vamale, pentru avansul din fonduri europene sau cerute prin lege în unele domenii.
Ce cere banca
Banca se uită la firmă aproape ca la o cerere de credit:
- afacerea trebuie să poată acoperi suma dacă scrisoarea se execută;
- istoric curat la bănci și la leasing, fără incidente de plăți cu cecuri sau bilete la ordin;
- fără popriri pe conturi și fără insolvență;
- fără datorii restante la stat sau la asigurări sociale.
Datoriile la stat, restanțele active sau popririle reduc mult șansele. Unele bănci acceptă situația doar dacă datoria se poate plăti din surse proprii. Ne spui de la început și căutăm ordinea corectă a pașilor.
La unele bănci trebuie să ai și cont curent deschis la ele, cu o vechime minimă a firmei.
Ce garanții se cer
Depinde de sumă, de durată și de firmă. Băncile acceptă, de regulă, o combinație dintre:
- ipotecă mobiliară pe conturi, plus bilet la ordin avalizat sau fidejusiunea asociatului;
- depozit colateral (bani blocați la bancă);
- ipoteci pe bunuri mobile sau pe imobile;
- cesiune de creanțe din contracte;
- scrisoare de garanție de la un fond de garantare.
Unele bănci emit scrisori de participare la licitație de până la 100.000 de lei fără garanții suplimentare. Altele analizează scrisori de licitație, de bună execuție sau de avans și fără depozit colateral. Dacă ții bani blocați ca garanție la un client, scrisoarea îi poate elibera. Îți spunem pe cazul tău ce variantă se potrivește.
Cât costă, ce sumă și pe ce durată
Costul principal este un comision trimestrial, calculat ca procent din valoarea scrisorii, cu un minim fix. Diferă după garanție și după textul scrisorii (standard sau cerut de beneficiar). Se adaugă comisioane pentru modificări, prelungiri sau executare.
Unele bănci publică plafoane de până la câteva milioane de lei pe scrisoare și durate de până la 60 de luni. Dacă ai nevoie des de scrisori, poți cere un plafon din care emiți mai multe scrisori pe rând, în baza aceluiași contract cadru.
Acte necesare
- cererea de emitere, semnată de reprezentantul firmei;
- documentul care o cere: documentația de licitație, contractul comercial sau factura proformă;
- actele firmei și situațiile financiare (bilanț, balanță) pentru analiză;
- actele garanțiilor și evaluările lor, dacă aduci imobile sau bunuri.
Lista exactă diferă de la o bancă la alta. Ți-o trimitem noi.
De ce prin Expert Credit
Suntem brokeri de finanțare pentru firme. La scrisorile de garanție timpul contează: licitația are un termen. Fiecare bancă cere altceva: una vrea depozit, alta ipotecă pe conturi, alta cont deschis la ea. Știm dinainte unde se potrivește firma și ce se poate negocia la comisionul băncii. Biroul nostru este în București, pe Bd. Magheru 2-4.
Vezi și: credite pentru firme, linie de credit pentru firmă, credit firmă cu garanție de stat și verificarea eligibilității firmei.
Întrebări frecvente
Ce diferență e între scrisoarea de garanție și un credit?
Pot obține scrisoare de garanție fără garanții?
Cât costă o scrisoare de garanție bancară?
Ce se întâmplă dacă scrisoarea este executată?
Are șanse o firmă cu datorii la stat?
Spune-ne de ce ai nevoie
Fără obligații. Îți spunem direct unde se potrivește dosarul tău.