Credit pe venit din dividende: cât contează și ce cere banca
Da, poți lua un credit de nevoi personale sau un credit ipotecar și pe venitul din dividende. Banca nu ia toată suma: de regulă ia în calcul 50% sau 60% din dividendele nete. Firma trebuie să aibă cel puțin 2 ani de activitate și profit, iar dividendele trebuie să fie încasate, nu doar repartizate. La cele mai multe bănci, dividendele merg doar alături de alt venit, de exemplu un salariu. Noi verificăm toate acestea înainte să depui vreun act.
Cât din dividende ia banca
Banca aplică o pondere: ia în calcul doar o parte din dividendele nete. La cele mai multe bănci, ponderea e de 50% sau 60%. La câteva bănci e mai mică, între 30% și 40%.
Un exemplu simplu: dacă banca socotește din dividende un venit de 5.000 de lei pe lună, la o pondere de 60% intră în calcul 3.000 de lei. La 50% intră 2.500 de lei.
Felul în care se stabilește venitul lunar diferă de la bancă la bancă:
- unele iau doar dividendele din ultimul an încheiat;
- altele împart dividendele pe doi ani la 24 de luni;
- unele iau suma cea mai mică dintre dividendele încasate și profitul firmei din ultimul an.
La unele credite de nevoi personale, dividendele pot conta cel mult un sfert din venitul total luat în calcul. Restul trebuie să vină din alt venit.
Ce condiții trebuie să îndeplinească firma
- are cel puțin 2 ani de activitate;
- a avut profit în ultimii 2 ani încheiați.
La unele bănci se mai cere ca firma să aibă capitaluri proprii pozitive, să nu fie în dizolvare, faliment sau reorganizare și ca dividendele să fie obținute în România.
Majoritatea băncilor cer și ultima balanță de verificare, ca să vadă cum merge firma acum.
Unele bănci cer mai mult: dividende încasate 3 ani la rând, o cifră de afaceri minimă sau un rating bun al firmei, calculat din balanță. La una dintre bănci trebuie să deții cel puțin jumătate din firmă. De aceea alegem banca după cifrele firmei tale, nu invers.
Contează doar dividendele încasate
Banca ia în calcul doar dividendele încasate. Nu ajunge să fie repartizate pe hârtie. Ai nevoie de:
- hotărârea AGA sau decizia asociatului unic, cu suma pe fiecare asociat și anul;
- dovada că banii au intrat în contul tău, prin bancă.
La creditul ipotecar, o bancă cere o hotărâre AGA care acoperă și perioada creditului. Dividendele lunare nete angajate trebuie să fie cel puțin dublul ratei. Se cere și angajamentul tuturor asociaților.
Doar dividende sau alături de salariu
La cele mai multe bănci, dividendele nu pot fi singurul venit. Merg doar alături de un salariu sau de alt venit acceptat. Unele bănci le tratează ca venit secundar: acceptă un singur venit de acest fel, pe lângă cel principal.
Doar dividende, fără salariu? Se poate, dar rar. La o mică parte din bănci, la creditul de nevoi personale, dividendele pot fi venit unic, dacă au cel puțin 2 ani vechime. Îți spunem pe cazul tău dacă intri în această categorie.
Prin noi, fără niciun venit nu se poate, nici cu garanție. Cu restanțe active la alte credite, prin noi dosarul nu poate merge mai departe. Iar la creditul de nevoi personale fără garanție, prin noi, ai cel mult 72 de ani în momentul cererii (regula noastră). Lucrezi și ca PFA? Vezi și creditul pentru PFA.
Nevoi personale sau ipotecar pe dividende
La creditul de nevoi personale, dividendele sunt acceptate la mai puține bănci. Plafonul de un sfert din venit apare tocmai aici. La o bancă, dacă ai dividende în dosar, gradul de îndatorare nu poate trece de 40%.
La creditul ipotecar, dividendele sunt acceptate la mai multe bănci. Plafonul de un sfert din venit nu se aplică acolo. În schimb, unele bănci limitează durata: de exemplu, cel mult 15 ani pe dividende. Altele scurtează perioada creditului cu 1-2 ani. Rata trebuie să încapă în gradul de îndatorare stabilit de bancă. O estimare faci în calculatorul de grad de îndatorare.
Ce acte îți trebuie
Pentru tine:
- actul de identitate;
- actele pentru celălalt venit, dacă ai salariu.
Pentru firmă și dividende:
- hotărârea AGA sau decizia asociatului unic de repartizare a dividendelor;
- bilanțul cu contul de profit și pierdere pe ultimul an, la unele bănci pe ultimii 2 ani;
- ultima balanță de verificare și, la unele bănci, balanța lunii în care s-au repartizat dividendele;
- certificatul constatator de la Registrul Comerțului, recent;
- dovada încasării dividendelor și, la unele bănci, dovada plății impozitului pe dividende.
Lista exactă depinde de bancă. Ți-o dăm noi după prima discuție, fără acte în plus. Pentru ipotecar, vezi și ghidul acte necesare pentru creditul ipotecar.
Suntem brokeri de credite și lucrăm pentru tine, nu pentru bancă. Pe dividende, regulile diferă mult de la o bancă la alta. Noi știm ce bancă acceptă cifrele firmei tale. Biroul nostru este în București, pe Bd. Magheru 2-4, iar dosarul îl putem face și la distanță.
Întrebări frecvente
Pot lua credit doar pe dividende, fără salariu?
Cât din dividende ia banca în calcul?
Câți ani de dividende îmi trebuie?
Contează dividendele repartizate, dar neplătite?
Pot lua credit ipotecar pe venit din dividende?
Spune-ne de ce ai nevoie
Fără obligații. Îți spunem direct unde se potrivește dosarul tău.