Care este gradul tău de îndatorare?
Completează cele trei sume — rezultatul se actualizează instant
Fără credit nou
16%
grad actual
Grad total
40%
cu creditul nou
Mai ai loc de
1.200
lei rată / lună*
În plafonul BNR pentru credite în lei — eligibil la majoritatea băncilor.
Vezi ofertele băncilor →
* Calcul orientativ, la plafonul standard BNR de 40%. Decizia finală aparține băncii și depinde de profilul tău complet.
Cum se calculează gradul de îndatorare
Grad de îndatorare = (toate ratele lunare + rata creditului nou) ÷ venitul net lunar × 100
Exemplu: la un venit net de 5.000 lei, cu rate existente de 800 lei și o rată nouă de 1.200 lei, gradul de îndatorare este (800 + 1.200) ÷ 5.000 = 40% — exact la limita standard.
Plafoanele BNR în 2026
Limitele sunt stabilite prin Regulamentul BNR nr. 17/2012, modificat prin Regulamentul nr. 6/2018 (în vigoare de la 1 ianuarie 2019):
| Situația | Grad maxim |
|---|
| Credit în lei | 40% din venitul net |
| Credit pentru prima locuință (pe care o vei ocupa) | 45% (excepția de +5 puncte) |
| Credit în valută (venit în lei) | 20% din venitul net |
Băncile pot aplica limite interne mai stricte decât plafonul BNR, în funcție de venit, vechime și istoricul din Biroul de Credit. De aceea două bănci pot da răspunsuri diferite la același dosar.
Gradul e prea mare? Ai trei pârghii
Întrebări frecvente
Ce venituri ia banca în calcul?
Salariul net, pensia, veniturile din PFA sau chirii — dacă sunt constante și documentate. Bonusurile ocazionale și diurnele sunt punctate diferit de la bancă la bancă.
Cardul de credit îmi afectează gradul de îndatorare?
Da. Chiar dacă nu îl folosești, banca ia în calcul un procent din limita cardului (de regulă 2–3%) ca rată lunară. Un card cu limită mare, nefolosit, îți poate bloca un credit.
Pot depăși 40% în vreun caz?
Da, la creditul pentru prima locuință pe care o vei ocupa: plafonul urcă la 45%. Peste acest nivel, soluțiile sunt refinanțarea, perioada mai lungă sau un co-împrumutat.
De ce m-a refuzat banca deși sunt sub 40%?
Plafonul BNR e doar prima condiție. Banca se uită și la vechimea în muncă, istoricul din Biroul de Credit, tipul venitului și stabilitatea lui. Un broker știe din start care bănci se potrivesc profilului tău — de asta există EXPERTCREDIT.
Care bancă acceptă cel mai mare grad de îndatorare?
Diferă în funcție de venit și de produsul ales, iar politicile interne se schimbă des. Compară ofertele actualizate în pagina de oferte sau întreabă-ne direct — e gratuit, comisionul brokerului e plătit de bancă.