Credit cu garanție imobiliară: mai mulți bani, pe casa pe care o ai deja
Ai o casă sau un apartament pe numele tău și ai nevoie de o sumă pe care un credit de nevoi personale obișnuit nu o acoperă? Un credit cu garanție imobiliară îți dă acces la sume mai mari, iar banca îți cere în schimb o ipotecă pe locuință. Banii îi folosești cum vrei: renovare, o investiție, studii sau refinanțarea mai multor credite într-unul singur. La Expert Credit comparăm ofertele mai multor bănci și îți spunem de la început unde merge dosarul tău.
Ce este un credit cu garanție imobiliară
Este un credit de nevoi personale (sau de refinanțare) pentru care banca ia ca garanție un imobil: casa, apartamentul sau, la unele bănci, un spațiu comercial. Nu cumperi nimic cu el, ca la un credit ipotecar clasic. Folosești valoarea unei proprietăți pe care o ai deja.
Pentru că riscul băncii e mai mic, sumele sunt mai mari decât la un credit fără garanție. Unele bănci publică plafoane de sute de mii de euro pe client. Dobânda e, de regulă, mai mică decât la un credit negarantat.
Pentru cine se potrivește
- Ai nevoie de o sumă mare și venitul tău permite rata, dar creditul negarantat are plafon prea mic.
- Ai mai multe credite și carduri și vrei o singură rată, mai mică. Prin refinanțare cu garanție imobiliară se pot strânge la un loc credite de nevoi personale, carduri și chiar un credit ipotecar.
- Ai un credit de consum vechi, contractat înainte de iulie 2020. La refinanțarea acestor credite unele bănci acceptă perioade mult mai lungi decât cei 5 ani obișnuiți, deci o rată mai mică.
Ce trebuie să știi înainte
Venitul rămâne obligatoriu. Garanția nu înlocuiește venitul. Banca îți calculează gradul de îndatorare exact ca la orice credit, deci ai nevoie de un venit dovedit în România: salariu, pensie (nu pensia de invaliditate), PFA, chirii sau dividende. Dacă venitul tău nu ajunge, un membru al familiei cu venit poate intra în credit ca codebitor.
Cât poți lua depinde de valoarea casei. Băncile finanțează de regulă între 60% și 85% din valoarea de evaluare. Procentul depinde de bancă, de moneda creditului (în lei e mai mare decât în euro) și de zona în care se află imobilul.
Durata. La un credit nou de consum, perioada maximă este, în general, de 5 ani. Perioade mai lungi se pot obține doar la refinanțarea unor credite mai vechi. Vârsta contează și ea: băncile au o vârstă maximă la ultima rată, care la unele ajunge la 75 de ani.
Cine poate pune garanția. De regulă tu, soțul sau soția ori o rudă apropiată. Terenurile fără construcție și casele neterminate nu se acceptă la majoritatea băncilor.
Ce acte îți trebuie
- actul de identitate și documentele de venit (adeverință, cupon de pensie, declarația unică la PFA);
- actele de proprietate ale imobilului și extrasul de carte funciară;
- raportul de evaluare, pe care îl comandă banca după ce ai acordul de principiu;
- contractele creditelor pe care vrei să le refinanțezi, dacă e cazul.
Lista exactă diferă de la o bancă la alta. Ți-o dăm noi, pentru cazul tău, după prima discuție.
De ce prin Expert Credit
Suntem brokeri de credite și lucrăm pentru tine, nu pentru bancă. Fiecare bancă are alte reguli la evaluare, la tipul de venit și la vârstă. Dacă mergi singur, afli de obicei doar ce poate face o singură bancă. Noi știm dinainte unde se potrivește dosarul tău, ce se poate negocia și pe ce bancă nu merită să pierzi timp. La sume mari, un singur punct procentual la dobândă înseamnă mii de euro în plus pe durata creditului.
Pornești cu un mesaj sau cu formularul. Primești o estimare reală, nu o promisiune. Biroul nostru este în București, pe Bd. Magheru 2-4, dar dosarul îl putem face și la distanță.
Vezi și: credit de nevoi personale, refinanțare credite de nevoi personale, refinanțare credit ipotecar, cât pot împrumuta și ghidul nostru despre creditul de nevoi personale cu garanție imobiliară.
Întrebări frecvente
Pot lua un credit cu garanție imobiliară fără venit?
Cât pot împrumuta cu ipotecă pe apartament?
Pot refinanța mai multe credite într-unul singur cu garanție imobiliară?
Imobilul trebuie să fie pe numele meu?
Spune-ne de ce ai nevoie, îți răspundem azi
Fără obligații. Îți spunem direct unde se potrivește dosarul tău.