Calculator Credit Ipotecar ING 2026 — Simulare Instant

Daca te gandesti sa iei un credit ipotecar de la ING Bank in 2026, primul pas logic este sa simulezi rata lunara. Cu un calculator de credit ipotecar bine construit, poti afla in cateva secunde cat vei plati lunar, care este costul total al creditului si cum se schimba rata in functie de suma, perioada si tipul de dobanda alese. ING Bank ofera unul dintre cele mai usoare procese de simulare din Romania, integrat direct in aplicatia ING Home'Bank si pe site-ul ing.ro.

In acest ghid iti explicam pas cu pas cum functioneaza calculatorul ING, ce dobanzi practica banca in 2026, formula matematica din spatele oricarui calcul de rata, plus 4 exemple concrete cu sume intre 200.000 si 500.000 lei pe diferite perioade. La final iti aratam cum sa folosesti pre-aprobarea ING in 24h pentru a obtine rapid un raspuns oficial, precum si cum sa compari rata ING cu ofertele celorlalte banci pentru a alege cel mai bun credit.

Cum functioneaza calculatorul ING Home'Bank 2026

Calculatorul ING este disponibil in trei locuri: pe pagina publica ing.ro (sectiunea credite ipotecare), in aplicatia mobila ING Home'Bank si in browser dupa autentificarea online. Pentru clientii ING existenti, simularea se face si mai rapid pentru ca aplicatia preia automat datele despre venit si istoric.

Procesul de simulare are 4 pasi simpli:

1. Introdu suma dorita — intre 25.000 si 2.500.000 lei (echivalent EUR acceptat). Limita standard este 80% din valoarea evaluata a imobilului (avans minim 15-20%).
2. Selecteaza perioada — intre 5 si 30 ani, cu pas de 1 an. Perioada maxima depinde de varsta ta (maxim 70 ani la finalul creditului).
3. Alege tipul de dobanda — variabila (IRCC + marja ING) sau fixa pe 5 sau 10 ani. Calculatorul iti arata automat dobanda actualizata pentru fiecare optiune.
4. Vezi rezultatul — rata lunara estimata, totalul de plata pe durata creditului, DAE orientativ si o defalcare luna de luna.

Spre deosebire de calculatoarele unor banci care cer date personale inainte de simulare, calculatorul ING este complet anonim — nu trebuie sa te autentifici, nu lasa niciun lead in CRM. Asta face ca simularea sa fie ideala pentru o evaluare initiala rapida, fara presiuni comerciale.

Dobanzi ING actualizate 2026 (variabila si fixa)

Dobanzile ING pentru creditul ipotecar in 2026 sunt printre cele mai competitive din piata. Iata tabelul actualizat cu nivelurile reale:

Tip dobanda	Nivel 2026	Componente
Dobanda variabila (IRCC + marja)	5.59% - 6.10%	IRCC 5.99% Q4 2025 + marja ING 1.6%-2.1%
Dobanda fixa primii 5 ani	6.20% - 6.75%	Trece la variabila dupa primii 5 ani
Dobanda fixa primii 10 ani	6.85% - 7.35%	Optiune populara pentru credite mari
DAE orientativ variabila	5.95% - 6.45%	Include asigurari obligatorii, taxe
Comision analiza dosar	0 lei	ING este singura banca cu zero comision

Important: IRCC se actualizeaza trimestrial de catre BNR. Valoarea de 5.99% pentru Q4 2025 este cea aplicata creditelor incheiate in Q1 2026. La urmatoarea actualizare (probabil Q2 2026), nivelul poate sa creasca sau sa scada in functie de politica monetara a BNR. Daca alegi dobanda variabila, rata ta se ajusteaza automat trimestrial.

Marja ING (componenta fixa pe toata durata creditului) este de aproximativ 1.6% pentru clientii standard, dar poate cobori la 1.5% pentru cei cu venituri peste 5.000 lei net si avans peste 20%, sau cu asigurare de viata cesionata bancii.

Calculator pas cu pas — formula si 4 exemple concrete

Inainte de exemplele numerice, sa intelegem formula matematica din spatele oricarui calculator de rata. Toate creditele ipotecare din Romania folosesc sistemul de anuitati egale — adica plata lunara este constanta, dar proportia capital/dobanda se schimba in timp.

Formula anuitatii:

Rata = L × c(1+c)ⁿ / ((1+c)ⁿ - 1)

Unde:

• L = suma imprumutata (principalul)
• c = rata lunara a dobanzii = dobanda anuala / 12 / 100
• n = numarul total de luni (durata in ani × 12)

Sa aplicam formula pe 4 scenarii concrete, cu suma intre 200.000 si 500.000 lei pe perioade de 20, 25 si 30 ani.

Exemplul 1 — 200.000 lei pe 20 ani la dobanda variabila ING (5.59%)

• L = 200.000 lei, dobanda anuala = 5.59%
• c = 5.59 / 12 / 100 = 0.004658
• n = 20 × 12 = 240 luni
• (1+c)ⁿ = (1.004658)²⁴⁰ ≈ 3.0512
• Rata = 200.000 × 0.004658 × 3.0512 / (3.0512 - 1) = 2842.95 / 2.0512 = 1.386 lei/luna
• Total de plata: 1.386 × 240 = 332.640 lei
• Cost total dobanda: 132.640 lei (66% din suma imprumutata)

Exemplul 2 — 300.000 lei pe 25 ani la dobanda variabila ING (5.59%)

• L = 300.000 lei, c = 0.004658, n = 300 luni
• (1.004658)³⁰⁰ ≈ 4.0298
• Rata = 300.000 × 0.004658 × 4.0298 / 3.0298 = 1.847 lei/luna
• Total de plata: 1.847 × 300 = 554.100 lei
• Cost total dobanda: 254.100 lei (85% din suma imprumutata)

Exemplul 3 — 350.000 lei pe 25 ani la dobanda variabila ING (5.59%)

• L = 350.000 lei, c = 0.004658, n = 300 luni
• Rata = 350.000 × 0.004658 × 4.0298 / 3.0298 = 2.155 lei/luna
• Total de plata: 2.155 × 300 = 646.500 lei
• Cost total dobanda: 296.500 lei (85% din suma imprumutata)
• La dobanda fixa 5 ani (6.20%): rata creste la aproximativ 2.293 lei/luna in primii 5 ani

Exemplul 4 — 500.000 lei pe 30 ani la dobanda fixa ING (6.20%)

• L = 500.000 lei, dobanda fixa = 6.20%
• c = 6.20 / 12 / 100 = 0.005167
• n = 30 × 12 = 360 luni
• (1.005167)³⁶⁰ ≈ 6.4255
• Rata = 500.000 × 0.005167 × 6.4255 / 5.4255 = 3.060 lei/luna
• Total de plata in primii 5 ani fixi: 3.060 × 60 = 183.600 lei
• Total cumulativ pe 30 ani (la o medie de 5.59% pentru anii 6-30): aproximativ 1.080.000 lei
• Cost total estimat dobanda: ~580.000 lei (116% din suma imprumutata)

Observa cum durata creditului influenteaza dramatic costul total: la 30 ani, dobanda totala depaseste suma imprumutata. Daca ai posibilitatea, reducerea perioadei la 20-25 ani economiseste sute de mii de lei.

Tabel mare cu rate lunare estimate ING 2026

Pentru orientare rapida, iata tabelul cu rate lunare estimate ING la dobanda variabila 5.59%, in functie de suma si perioada:

Suma credit	20 ani	25 ani	30 ani
150.000 lei	1.040 lei	925 lei	858 lei
200.000 lei	1.386 lei	1.234 lei	1.144 lei
250.000 lei	1.733 lei	1.542 lei	1.430 lei
300.000 lei	2.080 lei	1.847 lei	1.716 lei
350.000 lei	2.426 lei	2.155 lei	2.002 lei
400.000 lei	2.773 lei	2.467 lei	2.288 lei
450.000 lei	3.119 lei	2.776 lei	2.574 lei
500.000 lei	3.466 lei	3.085 lei	2.860 lei
600.000 lei	4.159 lei	3.701 lei	3.432 lei
800.000 lei	5.546 lei	4.935 lei	4.576 lei

Aceste valori sunt orientative pentru dobanda variabila la 5.59%. Pentru dobanda fixa 5 ani la 6.20%, ratele cresc cu aproximativ 7-9%. Pentru o simulare exacta cu DAE-ul tau, foloseste calculatorul EXPERTCREDIT care include si toate costurile suplimentare.

Cum afli dobanda exacta pentru profilul tau

Dobanda afisata in calculator este una orientativa. Pentru a afla exact ce dobanda iti acorda ING in functie de profilul tau, ai 3 optiuni:

• Pre-aprobare online — completezi cererea in Home'Bank (5-10 minute), atasezi adeverinta de venit si CI. In maxim 24 ore primesti raspunsul oficial cu dobanda specifica pentru profilul tau.
• Consultatie telefonica — ING are linie dedicata 0800 800 900 unde un consultant iti calculeaza scenarii exacte in functie de venit, avans si durata.
• Aplicatie prin broker — un broker de credit (cum este EXPERTCREDIT) compara simultan ofertele ING cu cele de la BCR, BRD, Raiffeisen si alte banci, pentru a vedea care iti ofera cea mai mica rata reala.

Factori care influenteaza dobanda finala ING:

• Venitul net lunar — peste 5.000 lei = marja redusa cu 0.1%
• Avansul — peste 20% = marja redusa cu 0.1-0.2%, peste 30% = marja redusa cu inca 0.1%
• Durata — credit pe 20 ani are marja mai mica decat cel pe 30 ani
• Asigurare de viata cesionata — reduce marja cu 0.1-0.15%
• Salariu virat la ING — daca iti muti salariul la ING, primesti reducere de marja

Costuri totale credit (calcul DAE)

Rata lunara este doar o parte din imagine. DAE (Dobanda Anuala Efectiva) este indicatorul corect de comparatie intre banci, pentru ca include toate costurile obligatorii. Pentru ING, DAE-ul depaseste dobanda nominala cu 0.3-0.5 puncte procentuale.

Cost	Valoare 2026	Impact lunar (la 350k lei)
Comision analiza ING	0 lei	0 lei (avantaj ING)
Evaluare imobil	200-400 lei (o singura data)	~1 leu/luna echivalent
Asigurare imobil PAID + facultativa	320-625 lei/an	~30-50 lei/luna
Asigurare de viata (recomandata)	800-2000 lei/an	~70-170 lei/luna
Onorariu notar (la actul autentic)	1.5-2% din valoare imobil	~5.000-7.000 lei (one-time)
Taxa CF (intabulare ipoteca)	0.15% din suma credit	~525 lei (one-time)

Pentru creditul de 350.000 lei pe 25 ani la 5.59%, rata pura este 2.155 lei. Adaugand asigurarile lunare (~120 lei), plata efectiva lunara totala ajunge la ~2.275 lei. La aceasta se adauga costurile one-time (notar + CF + evaluare) de aproximativ 6.000-8.000 lei.

Comparativ cu BCR sau Raiffeisen care au comision de analiza 200-400 lei, ING economiseste aceasta suma. Pentru o discutie completa despre formula DAE si comparatia inter-banci, citeste ghidul nostru despre calculul ratei la credit.

Pre-aprobare ING in 24h online

ING este unica banca din Romania care ofera pre-aprobare ipotecara 100% online in maxim 24 ore. Procesul prin Home'Bank:

1. Autentificare in Home'Bank — clientii ING existenti folosesc credentialele standard. Cei noi se inregistreaza online cu CI scanat.
2. Sectiunea "Credite" → "Credit ipotecar" — completezi formular cu: suma dorita, perioada, scop (achizitie sau refinantare), venit lunar, alte credite in derulare.
3. Atasare documente — CI fata-verso (foto sau scan), adeverinta de venit (model standard sau extras cont salariu ultimele 3 luni). Daca ai si alte venituri (chirii, dividende), le atasezi separat.
4. Trimitere cerere — primesti un cod unic de tracking. Verifici statusul in Home'Bank.
5. Raspuns in 24h — primesti email + notificare cu pre-aprobarea (suma maxima eligibila, dobanda specifica, perioada propusa) sau cu motivele respingerii.

Certificatul de pre-aprobare ING este valabil 90 de zile, suficient sa cauti imobilul potrivit. Cu el in mana, poti negocia mai bine cu vanzatorul, demonstrand ca ai finantarea asigurata.

Comparatie rate ING vs concurenta

Pentru a vedea cum se pozitioneaza ING in piata, am calculat rata lunara pentru un credit standard de 350.000 lei pe 25 ani la fiecare banca mare:

Banca	Dobanda variabila	Rata lunara	Comision analiza	Cost total estimat
ING	5.59%	2.155 lei	0 lei	646.500 lei
BCR	5.79%	2.196 lei	0-400 lei	658.800 lei
BRD	5.85%	2.208 lei	0-350 lei	662.400 lei
Raiffeisen	5.99%	2.237 lei	0-300 lei	671.100 lei

ING are cea mai mica rata lunara din piata pentru acest scenariu standard. Diferenta de 82 lei/luna fata de Raiffeisen pare mica, dar pe 25 de ani inseamna o economie de 24.600 lei + comisionul de analiza zero. Cumulativ, ING economiseste in jur de 25.000-27.000 lei fata de Raiffeisen pentru acelasi credit.

Insa pretul nu este singurul criteriu. Daca vrei suport fizic la sucursala, ING nu este pentru tine (zero sucursale). Pentru profile complexe (PFA, venituri din strainatate), BCR sau articolul nostru general despre ING pot fi mai potrivite. Vezi si comparatia completa de dobanzi sau ghidul general de credit ipotecar 2026.

Intrebari frecvente

Cum functioneaza calculatorul de credit ipotecar ING?

Calculatorul ING Home'Bank foloseste formula standard de anuitate: Rata = L × c(1+c)^n / ((1+c)^n - 1). Introduci suma, perioada si tipul dobanzii (variabila sau fixa), iar calculatorul afiseaza instant rata lunara, totalul de plata si DAE-ul estimat. Procesul e anonim, nu cere autentificare pentru simulare.

Care sunt dobanzile ING in 2026?

Variabila incepe de la 5.59% (IRCC 5.99% Q4 2025 + marja 1.6%), fixa pe 5 ani de la 6.20%, fixa pe 10 ani de la 6.85%. Comisionul de analiza este zero la ING, ceea ce o face cea mai ieftina banca pentru credite ipotecare standard in 2026.

Cat dureaza pre-aprobarea ING?

Maxim 24 ore prin Home'Bank, cea mai rapida din piata. Procesul e 100% online: completezi cererea in aplicatie, atasezi documentele scanate si primesti raspunsul prin email + notificare. Aprobarea finala (dupa evaluare imobil) dureaza 5-10 zile lucratoare.

Cat platesc lunar pentru 350.000 lei pe 25 ani?

La dobanda variabila ING de 5.59%, rata lunara este aproximativ 2.155 lei. La dobanda fixa pe 5 ani de 6.20%, rata urca la 2.293 lei in primii 5 ani. Costul total al creditului pe 25 ani este aproximativ 646.500 lei (varianta variabila), din care 296.500 lei dobanda.

Pot calcula DAE-ul real?

Da, DAE include dobanda nominala plus toate costurile obligatorii: asigurare imobil (320-625 lei/an), asigurare viata (800-2000 lei/an), notar (1.5-2% valoare imobil), taxa CF (0.15% credit). La ING, DAE-ul depaseste dobanda nominala cu 0.3-0.5 puncte (la 5.59% nominal, DAE real ~5.95-6.10%).

Vrei sa simulezi rata pentru orice scenariu? Foloseste calculatorul de rate EXPERTCREDIT sau compara direct ofertele tuturor bancilor pe credite.cc/credite-ipotecare.